美国人的储蓄水平相当于多少美元?

发表于 2017-06-19 Xiao

我们在前不久的博文“美国年轻人偏爱租房不愿买房”中谈到年轻人不买房的重要原因是无法存下足够的头款:“美国人许多是月光族,要存下买房的头款需要几个月乃至一、两年的收入”。有网友问:“美国老百姓的平均储蓄水平是相当于多少美元呢?”这个问题牵涉到储蓄率及工资,这里就做概要介绍。

对于个人储蓄率,圣路易斯联邦储备银行每个月都会公布相关数据。据2017年5月30日公布的数据,2017年4月份美国人的年储蓄率是5.3%,与3月份相同,而比2016年4月的5.9%低0.6个百分点。假定一个人的收入是5万美元,以5.3%的年储蓄率为标准来看的话,1年可以存2650美元,如果要存满相当于一年收入的5万美元,需要几乎19年的时间。换句话说,按5.3%的储蓄率计算的话,一个年轻人要想存下一年的工资,需要花费近19年的时间。

有关美国人的工资,根据商务部经济分析局(Bureau of Economic Analysis)的统计,2016年美国人全职工作的平均工资是44394美元,这是税前数据,即使按照税前工资计算,如果以5.3%的储蓄率计算的话,能够存下的钱,一年也不过2352美元。根据不同研究机构的统计,美国人的存款情况大致为:

银行支票账户(Checking Account)存款:据美联储2013年的统计,平均存款额为9132美元,存款中值为2900美元(一半家庭存款在2900美元以下,另外一半在此之上)。

银行储蓄账户(Saving Account)存款:据美联储2013年的统计,平均存款额为33766美元,存款中值为5200美元。

退休账户(401K等)存款:据经济政策研究所(Economic Policy Institute)2013年的调查,32岁到61岁的人群退休账户的平均存款为95776美元,存款中值为5000美元。

以上是不完全的统计,从中大致可以看到,一半美国人的存款合计不超过13100美元。另外据联邦存款保险公司(FDIC)2015年的一项调查,有7%的美国家庭没有任何银行账户,意味着 900万美国家庭、1560万成年人及760万青少年儿童生活在没有银行存款,靠每月工资度日的生活状态下。

存款率低对于经济发展来说有正反两方面的作用,正面的作用是人们将收入大部分用来消费,对于主要靠内需拉动发展的美国经济来说,消费是经济的动力,消费越强劲,经济越发展,如果人们将大量收入存入银行则不利经济发展;但对于个人来说,如果没有足够的存款应付不时之需或退休后的生活,则是家庭理财的不足之处。许多理财专家建议美国人至少要有应付半年生活费用的存款,但对于这个建议,许多美国人没有做到。

美国人的储蓄率略高于收入的二十分之一(照片:美联社)

加州两位带着孩子购物逛街的女性(照片:美联社)

百分之七的美国人没有银行账户(照片:美联社)

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